Mit oder ohne Selbstbeteiligung? Hohe oder niedrige Selbstbeteiligung? Kurze oder lange Laufzeit? All diese offenen Fragen sollen bei uns geklärt werden, dass dem Abschluss einer guten und vernünftigen Rechtsschutzversicherung nichts mehr im Wege steht. Überzeugen Sie sich von unseren Testberichten und Vergleichen.
Die Rechtsschutzversicherung im Vergleich – Stand: November 2024
- kostenlose Rechtsberatung
- online abschließbar
- Update Garantie
- keine Gerichtskosten
- Verkehrsrechtsschutz
- Berufsrechtsschutz
- Wohnrechtsschutz
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| Gründung: | seit 2017 |
| Niederlassung: | in Stuttgart, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Hausratversicherung uvm. |
| Kundenservice: | Mo-Fr von 8.00 - 18.00 Uhr (Schaden kann aber jederzeit gemeldet werden) |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 50 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | von 1 Mio. € bis unbegrenzt möglich |
| Versicherungssumme weltweit: | ab 100.000 € bis 200.000 € möglich |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 300,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich (3.000 €) |
| Wartezeit: | 3 Monate Wartezeit |
| Besonderheiten: | Schutz ist teilweise zusammenstellbar Prämie von 40 € ist möglich kostenlose Rechtsberatung uvm. |
- Arag Online Rechtsservice
- flexibler Selbstbehalt
- mit Verkehrsrechtsschutz-Option
- Arag-Inhouse-Juristen
- Mietrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
- Arbeitsrechtsschutz
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| Gründung: | seit 1935 |
| Niederlassung: | in Düsseldorf, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Hausratversicherung Unfallversicherung Reiseversicherung Zahnzusatzversicherung uvm. |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 4150 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | unbegrenzte Versicherungssumme |
| Versicherungssumme weltweit: | ab 100.000 € bis unbegrenzt möglich |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 250,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich |
| Strafkaution: | ab 200.000 € bis unbegrenzt möglich |
| Wartezeit: | von 3 Monaten bis ca. 3 Jahre möglich |
| Besonderheiten: | telefonische Anwaltsberatung möglich inkl. Update-Garantie Kostenschutz vor Gericht uvm. |
- kostenlose Anwaltshotline
- Selbstbeteiligung frei wählbar
- weltweite Deckung
- Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit
- Berufsrechtsschutz
- Immobilienrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
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| Gründung: | seit 1923 |
| Niederlassung: | in Frankfurt am Main, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Zahnzusatzversicherung Autoversicherung Haftpflichtversicherung Reiseversicherung Unfallversicherung uvm. |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 4900 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | ab 300.000 € bis unbegrenzt möglich |
| Versicherungssumme weltweit: | 30.000 € Versicherungssumme |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 150,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation nicht möglich |
| Strafkaution: | 60.000 €/200.000 € |
| Wartezeit: | max. 6 Monate Wartezeit |
| Besonderheiten: | Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit inkl. Update-Garantie uvm. |
- ohne Kostenrisiko
- Best Ager-Rechtsschutz
- mobiler Anwalt
- rund-um-die-Uhr Beratung
- Berufsrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
- Mietrechtsschutz
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| Gründung: | seit 1957 |
| Niederlassung: | in Köln, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 1470 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | unbegrenzte Versicherungssumme |
| Versicherungssumme weltweit: | 500.000 € Versicherungssumme möglich |
| Selbstbeteiligung: | ab 100,00 € bis 300,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich |
| Wartezeit: | von 3 Monaten bis ca. 6 Monate möglich |
| Besonderheiten: | Anwalt kommt wenn nötig zu Ihnen nach Hause kein Kostenrisiko bei kleinen Fälle entfällt Selbstbeteiligung uvm. |
- flexibler Selbstbehalt
- geringe bis keine Wartezeiten
- unbegrenzte Deckungssumme
- verbraucherfreundliche Regeln
- Verkehrsrechtsschutz
- Berufsrechtsschutz
- Wohnrechtsschutz
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| Gründung: | seit 2014 |
| Niederlassung: | in Heidelberg, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Zahnzusatzversicherung Hausratversicherung Reiseversicherung Fahrradschutz uvm. |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 70 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | unbegrenzte Versicherungssumme |
| Versicherungssumme weltweit: | 300.000 € Versicherungssumme |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 300,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation nicht möglich |
| Wartezeit: | max. 3 Monate Wartezeit |
| Besonderheiten: | kostenlose Anwaltsberatung möglich kostenlose Erstberatung Kinder sind mitversichert uvm. |
- keine Gerichtskosten
- Schutz innerhalb der EU
- geringe Wartezeiten
- Rechtsschutz für Familie
- Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz
- Berufsrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
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| Gründung: | seit 2010 |
| Niederlassung: | in Berlin, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Hausratversicherung KfZ-Versicherung Handyversicherung uvm. |
| Kundenservice: | Mo-Fr 9.00 - 18.00 Uhr |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 100 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | 150.000 bis zu 1.000.000 € |
| Selbstbeteiligung: | keine Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich |
| Wartezeit: | geringe Wartezeiten |
| Besonderheiten: | Bonus bei Schadensfreiheit Unterstützung bei Rechtsstreit schneller Vertragsabschluss uvm. |
*Die Berechnung der Preise/Prämien erfolgte auf Basis einer Beispielrechnung. Dabei wurden folgende Merkmale für die Berechnung berücksichtigt: Angestellte/r, 30 Jahre, alleinstehend, evtl. mit Verkehrsrechtsschutz, flexibler Selbstbehalt, monatliche Zahlungsweise
Wer schon einmal mit einer Rechtsangelegenheit konfrontiert war und vielleicht noch die Kosten hierfür aufbringen musste, ist schon per se überzeugt, dass sich der Abschluss einer Rechtsschutzversicherung lohnen kann. Immerhin wird der Alltag immer komplexer und eine Rechtsstreitigkeit kann immer drohen. Bei den Versicherungsmöglichkeiten gibt es jedoch erhebliche Unterschiede, sodass sich ein genauer Vergleich lohnt. Immerhin haben Leistungsunterschiede auch Auswirkungen auf die Beiträge, die regelmäßig gezahlt werden müssen. Nachfolgend finden Sie wichtige Tipps, die Sie bei der Auswahl des richtigen Tarifs berücksichtigen sollten.
Inhaltsverzeichnis
- Die Rechtsschutzversicherung im Vergleich – Stand: November 2024
- Was bedeutet Rechtsschutzversicherung mit oder ohne Selbstbeteiligung?
- Lohnt sich eine Versicherung ohne Beteiligung?
- Müssen spezielle Konditionen erfüllt werden?
- Wozu wird überhaupt eine Rechtsschutzversicherung benötigt?
- Fazit zur Versicherung ohne Selbstbeteiligung
Was bedeutet Rechtsschutzversicherung mit oder ohne Selbstbeteiligung?
Der Tarif einer Rechtsschutzversicherung berechnet sich nach den gewünschten Leistungen und der Höhe der Selbstbeteiligung. Hierbei unterscheidet sich die Rechtsschutzversicherung nicht wesentlich von anderen Versicherungsarten. Dabei gibt es übliche Versicherungstarife, bei denen die Selbstbeteiligung im Versicherungsfall bis zu 1000 Euro betragen kann. Je höher die vereinbarte Selbstbeteiligungssumme ist, um so niedriger sind die regelmäßig zu leistenden Versicherungsbeiträge.
Lohnt sich eine Versicherung ohne Beteiligung?
Jede Versicherungsgesellschaft versucht im Wettbewerb ein gutes Versicherungsangebot zu unterbreiten. Ein Vergleich der Tarife und der Selbstbeteiligungshöhen lohnt sich immer. Nur so kann der Versicherungsnehmer ein maßgeschneidertes Angebot erhalten, dass seinen Bedürfnissen gerecht wird, ohne allzu hohe Versicherungsbeiträge entrichten zu müssen.
Beim Vergleich der Versicherungstarife ergeben sich schnell bonitäre Unterschiede, wenn eine Selbstbeteiligung gewählt wird. Und wer ohnehin nicht mit Rechtsstreitigkeiten rechnet oder es für eher unwahrscheinlich hält, dass er hiermit zukünftig belastet wird, allerdings auf den Schutz nicht verzichten möchte, ist mit dem Abschluss einer Versicherung mit geringer Selbstbeteiligung gut beraten. Immerhin kann bei einer derartigen Tarifwahl viel Geld bei den Beiträgen eingespart werden.
Und berechnet man die Ersparnis über wenige Jahre, dann ist der Selbstbeteiligungsbetrag schnell wieder erwirtschaftet. Wer sich allerdings richtig absichert, wenn er mit weiteren Kosten gar nicht mehr belastet wird, sollte es zu einer Rechtsstreitigkeit kommen, schließt besser einen Tarif ab, bei dem gar keine Selbstbeteiligung geleistet werden muss.
Versicherungsverträge, die einen Selbstbehalt fordern, können bei nur einem Schadensfall auch eine Kette und eine Summierung von Selbstbehaltbeträgen auslösen, die erheblich sein kann. Wenn sich beispielsweise ein Verkehrsunfall ereignet, geleistet werden muss und hierzu auch noch eine Rechtsstreitigkeit hinsichtlich des Unfalls geführt wird, können im Hinblick auf die Schadenswiedergutmachungen und einem zu führenden Gerichtsprozess plötzlich hohe Kosten an Selbstbeteiligungen entstehen, wenn alle Verträge so abgeschlossen worden sind. Wer sich vor diesem Risiko schützen will, sollte lieber einen Tarif wählen, der den Selbstbehalt ausschließt. Hier nimmt der Versicherungsnehmer dann höhere Beiträge in Kauf, ist allerdings rundum abgesichert.
Wer allerdings prinzipiell gar keinegerichtlichen Auseinandersetzungen erwartet, und lediglich für einen aus der Reihe fallenden Ernstfall abgesichert sein möchte, fährt mit den Tarifen, die einen Selbstbehalt vorsehen, finanziell besser. Schon nach kurzer Vertragslaufzeit haben die günstigeren Beiträge den Selbstbehaltbetrag wieder erwirtschaftet und es ist beim Tarifvergleich sogar noch ein Plus zu verzeichnen. Diese Versicherungsnehmer sparen Geld, wenn sie einen Tarif mit Selbstbeteiligung abschließen.
Müssen spezielle Konditionen erfüllt werden?
Oftmals werden von Versicherungen Zusatzleistungen oder auch Verschärfungen hinsichtlich der Leistungen angeboten. Hier lohnt es sich, vor dem Vertragsabschluss einen entsprechenden Vergleich zu machen. Manchmal werden beispielsweise kostenlose Angebote offeriert, die dem Versicherungsnehmer helfen können. Hierzu gehört eine kostenlose telefonische Erstberatung, Streitschlichtungsverträge, Beratungen im Erb- und Familien- und Arbeitsrecht.
Hat der Versicherungsnehmer einen Rechtsschutzversicherungsvertrag abgeschlossen und tritt ein Rechtsschutzfall ein, dann hat er Anspruch auf Rechtsschutz. Hierzu zählt der Schadensrechtsschutz, der Beratungsrechtsschutz und weiterer Rechtsschutz. Der Rechtsschutzfall darf erst nach Wirksamwerden des Rechtsschutzvertrages eingetreten sein und darf auch nicht innerhalb einer etwaig vereinbarten Wartezeit liegen. Wartezeiten ergeben sich zumeist aus dem Vertragsschluss der Versicherung und können eine unterschiedliche Länge haben.
Rechtsschutzfälle, die vor Vertragsbeginn liegen bedürfen einer gesonderten Betrachtung. Generell sind sie vom Versicherungsschutz ausgenommen. Hierbei gibt es allerdings Unterschiede. Dies gilt insbesondere für Rechtsschutzfälle, die über einen gewissen Zeitraum geführt werden. Bei Steuerrechtsschutzsachen gelten besondere Bestimmungen. Auch hier ist exakt auf den Eintrittszeitpunkt des Falles abzustellen.
Wozu wird überhaupt eine Rechtsschutzversicherung benötigt?
Eine günstige Rechtsschutzversicherung schützt vor finanziellen Risiken, die entstehen können, wenn eine Streitigkeit im behördlichen oder juristischen Bereich vorliegt. Gerade Gerichtsprozesse können sehr teuer werden. Zum einen kann man verlieren. Dann müssen auch die Kosten der Gegenseite bezahlt werden. Es fallen Gerichtskosten, Anwaltskosten, vielleicht noch Sachverständigenkosten und Kosten für Zeugen an. Hier können sich sehr schnell mehrere tausend Euro summieren. Bei einer umfänglichen Rechtsschutzversicherung zahlt die Versicherung die ganzen Kosten. Für den Versicherungsnehmer fallen dann keine Kostentragungspflichten mehr an.
Vor dem Vertragsabschluss sollte der Versicherungsumfang detailliert gewählt werden. Hierbei gibt es Schutzmöglichkeiten für den Verkehrsrechtsschutz, Mieter-, Eigentümer- und Berufsrechtsschutz. Sind diese Schutzbereiche abgeschlossen und fällt die Streitigkeit in einen dieser Bereiche, dann besteht ein umfassender Rechtsschutz.
Fazit zur Versicherung ohne Selbstbeteiligung
Eine Rechtsschutzversicherung ohne eigene Beteiligung ist anzuraten, wenn Streitigkeiten generell nicht ausgeschlossen werden können, weil es beispielsweise schon oft Ärger mit Reisemängeln, Verkehrsunfällen oder auch mit den Nachbarn gab. Kommt es jedoch zu einer Überbelastung der Versicherungsgesellschaft, weil sich ein Versicherungsnehmer nun aufgrund der abgeschlossenen Versicherung mit jedem streiten möchte, dann kann dies zu einer Kündigung des Versicherungsvertrages führen. Immerhin begründet der Rechtsschutz eine Einstandspflicht bei einem Schadensfall und keine Freikarte fortan nur noch in Streitigkeiten zu leben.
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